銀監(jiān)會規(guī)范銀信類業(yè)務(wù) 信托資金不得違規(guī)投向房地產(chǎn)
2017-12-25 14:01:58
來源：新華網(wǎng)
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為促進銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風險，近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，對銀信類業(yè)務(wù)進行規(guī)范。
《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求。
首先，明確了銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義。即銀信類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為委托人，將表內(nèi)外資金或資產(chǎn)（收益權(quán)）委托給信托公司，投資或設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，由信托公司按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。
其次，《通知》要求在銀信類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實在監(jiān)管要求中，并在銀信通道業(yè)務(wù)中還原業(yè)務(wù)實質(zhì)。銀信通道業(yè)務(wù)，是指在銀信類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為委托人設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
《通知》還首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時納入銀信類業(yè)務(wù)的定義，并在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
此外，《通知》指出，商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，近年來，銀信類業(yè)務(wù)增長較快，其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高，存在一定風險隱患。對此，銀監(jiān)會高度重視，制定《通知》，對銀信類業(yè)務(wù)，特別是銀信通道業(yè)務(wù)予以規(guī)范。
與原有相關(guān)規(guī)制相比，《通知》主要有三方面的新要求：一是商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括對信托公司實施名單制管理、綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業(yè)投資能力、審慎選擇交易對手等。二是信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保、不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議、不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)、不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域等。三是提高銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，《通知》提出，銀監(jiān)會將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。（王日晨）
《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求。
首先，明確了銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義。即銀信類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為委托人，將表內(nèi)外資金或資產(chǎn)（收益權(quán)）委托給信托公司，投資或設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，由信托公司按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。
其次，《通知》要求在銀信類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實在監(jiān)管要求中，并在銀信通道業(yè)務(wù)中還原業(yè)務(wù)實質(zhì)。銀信通道業(yè)務(wù)，是指在銀信類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為委托人設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
《通知》還首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時納入銀信類業(yè)務(wù)的定義，并在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
此外，《通知》指出，商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，近年來，銀信類業(yè)務(wù)增長較快，其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高，存在一定風險隱患。對此，銀監(jiān)會高度重視，制定《通知》，對銀信類業(yè)務(wù)，特別是銀信通道業(yè)務(wù)予以規(guī)范。
與原有相關(guān)規(guī)制相比，《通知》主要有三方面的新要求：一是商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括對信托公司實施名單制管理、綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業(yè)投資能力、審慎選擇交易對手等。二是信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保、不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議、不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)、不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域等。三是提高銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，《通知》提出，銀監(jiān)會將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。（王日晨）
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