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央行:貸款市場報價利率新形成機制運行

2019-08-21 08:38:38 來源:人民日報
  貸款市場報價利率新形成機制運行
 
  ●有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制●有利于提高市場配置資源效率●有利于促進降低企業(yè)融資成本
 
  8月17日人民銀行宣布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制。20日,新形成機制下的LPR迎來首次報價。數(shù)據(jù)顯示,新一年期LPR為4.25%,5年期以上LPR為4.85%,基本符合市場預(yù)期。改革完善LPR形成機制有何意義?人民銀行、銀保監(jiān)會有關(guān)負責人在20日舉行的國務(wù)院政策例行吹風會上進行解讀。
 
  “這次推出新的LPR形成機制,旨在推進利率市場化改革,有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制,提高市場配置資源的效率,促進降低企業(yè)融資成本。”中國人民銀行副行長劉國強說。
 
  他表示,經(jīng)過多年持續(xù)推進,大部分銀行已建立較完善的貸款定價模型,自主定價能力顯著提升,社會上對進一步推進利率市場化改革已形成共識。而目前我國貸款利率上下限雖然已放開,但仍保留存貸款基準利率;貸款基準利率和市場利率并存的“利率雙軌”問題,影響貨幣政策有效傳導(dǎo),實體經(jīng)濟對市場利率下行的感受不明顯。
 
  推進貸款利率并軌,著力點是培育更加市場化的利率基準。劉國強說,新的LPR以市場化招標的公開市場操作利率加點形成,銀行的貸款利率則參照LPR定價,有利于提高利率傳導(dǎo)效率,打破貸款利率隱性下限,推動銀行降低實際貸款利率,降低小微企業(yè)融資成本。
 
  改革完善LPR形成機制對銀行經(jīng)營會產(chǎn)生怎樣的影響?銀行應(yīng)如何應(yīng)對?
 
  銀保監(jiān)會副主席周亮認為,市場化的改革可以倒逼銀行更好地修煉內(nèi)功,從重速度和規(guī)模的擴張轉(zhuǎn)向重效益和質(zhì)量的內(nèi)涵式增長。“銀行要以此次改革為契機,進一步推動貸款方式的變革,創(chuàng)新各種信貸模式;規(guī)范和優(yōu)化信貸的標準、流程,注重審核第一還款的來源,減少對抵質(zhì)押品的過度依賴;逐步提高信用貸款的比重,加強中長期貸款產(chǎn)品的研發(fā)和供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新,為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”
 
  中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示,此次改革的關(guān)鍵詞是市場化,提高銀行自主定價能力。銀行的貸款自主定價能力提升后,綜合競爭力將提高,有利于銀行長期可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營。“短期內(nèi)貸款利率下降可能會對銀行的息差、盈利有一定的影響,但存款基準利率將在較長時間內(nèi)保留,央行也將加強對存款利率的自律管理,維護市場競爭秩序,穩(wěn)住銀行負債端的成本。”
 
  孫國峰說,央行將指導(dǎo)利率自律機制對報價行的行為進行監(jiān)督管理,堅決杜絕出現(xiàn)不合理報價的違規(guī)行為;定期對報價行的報價質(zhì)量進行考核,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為將予以嚴厲處罰。(記者葛孟超)
 
  《人民日報》(2019年08月21日02版)
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