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增資擴股緊鑼密鼓 中小銀行夯實資本金“安全墊”

2024-07-19 11:24:08 來源:中國證券報

今年以來,超10家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的定向募股方案獲批,引發(fā)市場關(guān)注。談及募集資金用途,多家銀行表示,將有效補充核心一級資本,提高資本充足率,增強營運能力和抗風險能力。

資本充足是銀行抵御內(nèi)外部風險和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。然而,受息差收窄等諸多因素影響,部分中小銀行盈利能力有所下降,面臨著較大的資本補充壓力。從數(shù)據(jù)來看,2024年一季度末,中小銀行的資本充足率顯著低于大型商業(yè)銀行,部分定向募股方案獲批的銀行資本充足率等監(jiān)管指標低于平均水平。

業(yè)內(nèi)人士表示,中小銀行采取定向募股方式,通過精細化管理來優(yōu)化股權(quán)的布局與構(gòu)成,積極引入戰(zhàn)略投資者可以為中小銀行的長遠發(fā)展注入強大動力。從中小銀行的角度看,未來需從拓展資本補充來源、控制風險資產(chǎn)規(guī)模增長等方面提高資本補充能力及管理效率,同時優(yōu)化公司治理,筑牢風險防控基石。

多家銀行募股方案獲批

日前,福建金融監(jiān)管局公布的一則批復(fù)顯示,同意泉州銀行定向募股方案。增資擴股完成后,泉州銀行應(yīng)向福建金融監(jiān)管局申請變更注冊資本。泉州銀行應(yīng)加強股權(quán)管理,進一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu),嚴格控制股東關(guān)聯(lián)交易,完善公司治理與內(nèi)控機制,防范和化解金融風險。

據(jù)中國證券報記者梳理,今年以來超10家中小銀行的定向募股方案獲批。

例如,2024年7月,貴州金融監(jiān)管局公布的批復(fù)顯示,同意貴州興義農(nóng)村商業(yè)銀行認購普安普惠村鎮(zhèn)銀行定向募股的2500萬股股權(quán)。認購?fù)瓿珊?,貴州興義農(nóng)村商業(yè)銀行合計持有普安普惠村鎮(zhèn)銀行4520萬股股權(quán),持股比例為82.18%。

2024年5月,湖北金融監(jiān)管局公布的批復(fù)顯示,批準湖北潛江農(nóng)村商業(yè)銀行的定向募股方案,定向募集6220萬股股份。同時,批準潛江市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資開發(fā)有限公司的股東資格,同意該公司認購湖北潛江農(nóng)村商業(yè)銀行6220萬股股份。

2024年2月,上海金融監(jiān)管局公布的批復(fù)顯示,同意上海農(nóng)村商業(yè)銀行以定向募股方式認購上海崇明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行600萬股股份。投資后,上海農(nóng)村商業(yè)銀行合計持有上海崇明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行5700萬股股份,占該行總股本的51.23%。

“發(fā)行募集資金到位后,將有效補充公司的核心一級資本,提高公司的資本充足率,增強營運能力和抗風險能力?!闭劶岸ㄏ蚰脊珊蟮馁Y金用途,多家中小銀行表示將用于該行資本補充。

中小銀行面臨資本補充壓力

資本充足是商業(yè)銀行經(jīng)營的底線,是銀行抵御內(nèi)外部風險和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),也是監(jiān)管部門開展銀行業(yè)審慎監(jiān)管的核心重點。然而,受盈利能力減弱導(dǎo)致資本內(nèi)生不足,以及資本補充渠道有限等因素影響,不少中小銀行資本充足率承壓,面臨較大資本補充壓力。

金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示,2024年一季度末,商業(yè)銀行資本充足率為15.43%,一級資本充足率為12.35%,核心一級資本充足率為10.77%。分機構(gòu)類型來看,城商行、農(nóng)商行的資本充足率顯著低于大型商業(yè)銀行。2024年一季度末,大型商業(yè)銀行、股份行、城商行、農(nóng)商行的資本充足率分別為18.31%、13.53%、12.46%、12.70%。

部分尋求定向募股的中小銀行資本充足率等監(jiān)管指標低于平均水平。

據(jù)泉州銀行披露,2024年一季度末,該行資本充足率為11.64%、一級資本充足率為9.64%、核心一級資本充足率為7.80%。據(jù)湖北潛江農(nóng)村商業(yè)銀行信息披露報告,該行資本充足率為11.24%、一級資本充足率為8.96%、核心一級資本充足率為8.96%。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,中小銀行近年來普遍面臨較大資本補充壓力。資本充足事關(guān)中小銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展,如何提高資本補充能力,實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展,成為擺在眾多中小銀行面前的一道“必答題”。

商業(yè)銀行資本補充的方式,一是依靠“利潤轉(zhuǎn)增”的內(nèi)源性渠道,二是外源性渠道,包括IPO、配股、定向增發(fā)、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、二永債、政府專項債等。某城商行人士石均然表示,盡管中小銀行擁有多元化的資本補充工具,但在應(yīng)用過程中仍面臨困難和挑戰(zhàn)。從內(nèi)源性資本補充來看,中小銀行業(yè)務(wù)模式相對單一,盈利來源主要以利息凈收入為主。當前受利率市場化等因素影響,以存貸利差為主要收入來源的中小銀行盈利空間不斷承壓,不同程度制約內(nèi)生資本積累。此外,近年來,中小銀行風險管理難度加大,撥備計提增加侵蝕利潤,不同程度降低留存收益,導(dǎo)致中小銀行資本金不足。

從外源性資本補充來看,中小銀行主要服務(wù)本地市場,在業(yè)務(wù)規(guī)模、市場份額、品牌知名度等方面較國有大行存在一定差距,加之公司治理能力尚需提升,致使中小銀行在資本市場競爭力不強,難以獲得與國有大行同等水平的市場認可度,限制其利用外源性渠道補充資本的能力。

“金融市場是銀行外源性資本補充的重要來源,就各種外源性融資工具來看,中小銀行仍面臨一些約束,融資規(guī)模相對有限?!痹鴦偙硎?,目前排隊上市前景不明確;永續(xù)債和優(yōu)先股有著較高發(fā)行門檻,難以普及到絕大多數(shù)機構(gòu)。

在曾剛看來,監(jiān)管部門持續(xù)防范化解金融風險,資管新規(guī)、金融資產(chǎn)分類規(guī)則日趨嚴格,嚴監(jiān)管下的中小銀行面臨資產(chǎn)風險權(quán)重上升、表外業(yè)務(wù)回表壓力,這進一步加速銀行資本消耗。

拓寬內(nèi)外源資本補充渠道

2024年6月,中國人民銀行貨幣政策委員會2024年第二季度例會指出,引導(dǎo)大型銀行發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍作用,推動中小銀行聚焦主責主業(yè),支持銀行補充資本,共同維護金融市場穩(wěn)定發(fā)展。

曾剛表示,從中小銀行的角度看,要在內(nèi)外部挑戰(zhàn)加劇的背景下滿足資本充足率監(jiān)管要求,實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展,需要從分母端(控制風險資產(chǎn)規(guī)模增長)、分子端(拓展資本補充來源)兩方面持續(xù)提升資本補充能力及管理效率,同時優(yōu)化公司治理,筑牢風險防控基石。

業(yè)內(nèi)人士表示,中小銀行可多維度提升盈利水平。不斷優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),大力拓展資產(chǎn)管理、財富管理、資產(chǎn)托管、交易銀行、投資銀行、金融市場等業(yè)務(wù),提升手續(xù)費及傭金收入占比。此外,可制定長期利潤留存策略。依據(jù)資本充足率、撥備覆蓋率、不良貸款率指標情況,采取“現(xiàn)金+轉(zhuǎn)增股本”方式進行股利分配,引導(dǎo)股東支持提高留存盈余比例,做大做實資本規(guī)模,增強內(nèi)源性資本補充力度。

創(chuàng)新補充工具,拓寬外源性資本融資渠道也是中小銀行資本補充的關(guān)鍵。業(yè)內(nèi)人士表示,中小銀行采取定向募股方式,通過精細化管理來優(yōu)化股權(quán)的布局與構(gòu)成,積極引入戰(zhàn)略投資者,利用其專業(yè)能力和優(yōu)質(zhì)資源可以為中小銀行的長遠發(fā)展注入強大動力。

此外,中小銀行可有效利用資本市場創(chuàng)新工具,探索發(fā)行可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券,增強資本結(jié)構(gòu)的靈活性?!爸行°y行應(yīng)持續(xù)加強與政策性銀行和地方政府合作,積極爭取中長期、低成本政策性貸款支持和專項債資金支持,用于資本補充和業(yè)務(wù)發(fā)展?!蹦吵巧绦腥耸空f。

此前,金融監(jiān)管總局表示,銀行要規(guī)劃好內(nèi)外源資本補充,合理優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,努力改善凈息差水平,通過提供全方位金融服務(wù)提高客戶綜合貢獻,提升核心盈利能力。充分利用境內(nèi)外市場,安排好不同層次的資本工具發(fā)行,積極拓展投資者范圍,提高資本補充能力。同時,銀行要結(jié)合資本充足水平,合理把控資產(chǎn)規(guī)模增速,進一步發(fā)揮資本監(jiān)管對銀行資源配置的引導(dǎo)作用,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

責任編輯:薛景爍
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